Расскажем о том, обязаны ли ИП, ООО регистрировать расчетный счет. Поговорим о том, какие преимущества есть у бизнеса, открывшего расчетный счет. Дадим инструкцию, которая поможет открыть счет в банке. А также поделимся списком лучших банков для предпринимателей и организаций.
Рейтинг банков для ИП и ООО
Расчетный счет — обязанность или нет?
По закону, иметь счет в банке — право, а не обязанность бизнеса. Это значит, что можно платить контрагентам и получать платежи от клиентов только наличными.
При этом в январе 2019 года количество расчетных счетов для ИП и ООО в России, по данным Центробанка, составило 9,75 млн. Это значит, что у безналичных расчетов есть несколько преимуществ.
Какие плюсы для ИП, ООО?
Мы выделили три преимущества, которыми пользуется бизнес с расчетным счетом в банке для предпринимателей.
#1. Избавление от ограничений
По указанию Центробанка, юрлица не могут заключать договоры с расчетами наличными на сумму больше 100 000 ₽. Это значит, что бизнес без расчетного счета не сможет сделать поставки товара или предоставить услуги дороже 100 000 ₽.
Обойти это ограничение можно, делая не один платеж, а несколько — в разные дни. Например, предоставлять услуги стоимостью 1 000 000 ₽ и получить деньги не единовременно, а 10 раз по 100 000 ₽. Но еще нужно, чтобы на это согласился клиент.
#2. Новые клиенты
В тендерах государственных условий часто есть условие: оплата — только по безналу. Поэтому ИП и ООО без расчетного счета участвовать в таких тендерах не получится. А это потеря клиента.
А еще наличие счета повышает доверие к бизнесу. Заказчики понимают, что это не фирма-”однодневка”: таким банковские счета не открывают. Поэтому уверенность клиента в том, что с ИП, ООО можно сотрудничать, повышается.
#3. Снижение расходов
С 2014 года юрлица и ИП не должны оборудовать защищенную кассу, чтобы хранить и выдавать наличные. Это следует из указания Центробанка N 3210-У от 11.03.2014.
Но по-прежнему нужно определять мероприятия, которые позволят держать наличные в сохранности. Например, назначить сотрудника, ответственного за кассу. Или помещать деньги в сейф, ключ от которого есть у директора и главного бухгалтера.
Покупка сейфа, наделение сотрудника дополнительными обязанностями приводят к расходам. Хороший сейф обойдется в 50-150 тысяч рублей, новые обязанности для работника — как договоритесь. Этих расходов можно избежать, если открыть счет в банке и перевести все платежи в “безнал”: это и экономичнее, и безопаснее.
Как открыть счет?
В разных банках для ИП свои процедуры регистрации счета для бизнеса. Мы расскажем о самом общем алгоритме.
#1. Подготовить документы
В каждом банке свои требования к документам. Но мы рекомендуем подготовить следующие бумаги:
| Для ООО | Для ИП |
|---|---|
| Свидетельство о государственной регистрации | |
| Свидетельство о постановке на учет в ФНС | |
| Лицензии, патенты, сертификаты (если есть) | |
| Учредительные документы (или Устав) | Паспорт ИП |
| Доверенность распоряжаться деньгами ООО | |
| Решение о назначении Генерального директора | |
Если не будет хотя бы одного из этих документов, счёт не зарегистрируют. Поэтому рекомендуем собрать их заранее: потратите меньше времени на открытие счета.
Есть и дополнительные бумаги — где-то они обязательны, где-то нет. Вот список:
| Для ООО | Для ИП |
|---|---|
| Выписка из ЕГРЮЛ | Выписка из ЕГРИП |
| Бухгалтерская отчетность (за прошлый квартал или год) | |
| Справка об отсутствии долгов по налогам | |
| Письма от контрагентов, подтверждающие: ИП/ООО — надежный партнер | |
#2. Оформить заявление
Подайте заявление в банк, где хотите открыть счёт. Это можно сделать через сайт или в отделении.
Если обращаетесь в офис, то приложите к заявлению собранные документы. Так заявку рассмотрят быстрее.
Банк даст ответ в течение 2-5 рабочих дней. Заявку могут одобрить или отклонить. Если случилось второе, обратитесь в банк и выясните причину отказа: возможно, для одобрения не хватило 1-2 документов.
#3. Подписать договор
Если согласны на условия банка, то подпишите договор. Это можно сделать в отделении или на встрече с менеджером.
По закону, о расчетных счётах должно быть известно налоговой. Но банк сообщит о счете самостоятельно: такое правило появилось в 2017 году. Поэтому ИП, ООО не тратят время на информирование ФНС. И не беспокоятся, если сообщение об открытом счете не дошло.
На что обратить внимание?
При выборе банка рекомендуем обратить внимание на:
- стоимость банковского обслуживания
- его доступность.
#1. Цена
Сумма, которую ИП, ООО заплатит за банковское обслуживание, складывается из нескольких платежей:
- за открытие и обслуживание счета
- за «платежки»
- за пополнение счета, снятие наличных
- за валютный контроль
- за онлайн-бухгалтерию
- за выплату зарплаты сотрудникам
- за интернет-банк.
Если ИП, ООО не имеет сотрудников и не работает с зарубежными партнёрами, то на стоимость зарплатного проекта и валютного контроля можно не обращать внимание. Все остальные платежи актуальны для любого бизнеса.
#2. Доступность
Доступность обслуживания в банке зависит от:
- количества офисов, их расположения
- качества работы интернет-банка.
Доступность банковского обслуживания для каждого бизнеса разная. Например, у банка может быть только одно отделение в городе, но через дорогу от офиса компании-клиента. И в этом случае доступность высокая.
Есть ещё и банки для ИП, у которых отделений нет. Это, например, «Точка», «Тинькофф», «Модульбанк». Но их клиенты проводят все операции через интернет-банк: один платёж занимает 3-5 минут (а в отделении — 20-30 минут + очередь). Поэтому доступность обслуживания в таких банках лучше, чем у большинства конкурентов.
Заключение
Расчетный счет в банке — полезная опция для бизнеса. С его помощью можно уйти от лимитов на суммы операций и работать с крупными заказчиками. А еще с расчетного счета намного проще заплатить налоги и не вызывать подозрений у ФНС.
Выбирать банк для расчетного счета рекомендуем по совокупности критериев. Если бизнес крупный, то лучше обратить внимание на дополнительные услуги — валютный контроль, инкассацию, зарплатный проект, корпоративные карты и другие. Тем, у кого открыты небольшие ИП/ООО, важнее цена за обслуживание и стоимость “платежек”.
А еще мы советуем пользоваться услугами тех банков, которые реже других блокируют счета по 115-ФЗ. Если сделаете это, то обезопасите бизнес от внезапного закрытия счета: оно может произойти даже тогда, когда ИП/ООО не нарушало закон. С примерами таких случаев можно познакомиться на Банки.Ру.