• Рейтинг РКО
  • Сравнить тарифы
  • Эквайринг

Лучшие банки для предпринимателей (ИП и ООО) на 2022 год

Расскажем о том, обязаны ли ИП, ООО регистрировать расчетный счет. Поговорим о том, какие преимущества есть у предпринимателя, открывшего расчетный счет. Дадим инструкцию, которая поможет открыть счет в банке ИП и юридическому лицу. А также поделимся списком лучших банков для предпринимателей и организаций.

Лучшие банки для открытия счета ИП

Лучшие банки для предпринимателей (ИП и ООО) на 2022 год
Точка
0 ₽

Открытие

0-3500 ₽

Обслуживание, мес

9.47 (отзывы 15)

Оценка

Оформить
Подробнее
Лучшие банки для предпринимателей (ИП и ООО) на 2022 год
Тинькофф
Банк
0 ₽

Открытие

490-4990 ₽

Обслуживание, мес

9.67 (отзывы 6)

Оценка

Оформить
Подробнее
логотип модульбанка
Модульбанк
0 ₽

Открытие

0-4900 ₽

Обслуживание, мес

8.83 (отзывы 6)

Оценка

Оформить
Подробнее
логотип сбербанка
Сбербанк
0 ₽

Открытие

0-2990 ₽

Обслуживание, мес

9.29 (отзывы 7)

Оценка

Оформить
Подробнее
промсвязьбанк лого
Промсвязьбанк
0 ₽

Открытие

0-3500 ₽

Обслуживание, мес

9.57 (отзывы 7)

Оценка

Оформить
Подробнее

Показать все банки

Расчетный счет — обязанность или нет?

По закону, иметь расчетный счет в банке — право, а не обязанность предпринимателя. Это значит, что можно платить контрагентам и получать платежи от клиентов наличными.

При этом на октябрь 2021 года количество открытых расчетных счетов для ИП и ООО в России, по данным Центробанка, составило 13,57 млн. Это значит, что у безналичных расчетов есть несколько преимуществ.

Какие плюсы для ИП и для юридических лиц?

Мы выделили три преимущества, которыми пользуется бизнес с расчетным счетом в банке для предпринимателей.

#1. Избавление от ограничений

По указанию Центробанка, юрлица не могут заключать договоры с расчетами наличными на сумму больше 100 000 ₽. Это значит, что бизнес без расчетного счета не сможет сделать поставки товара или предоставить услуги дороже 100 000 ₽.

Обойти это ограничение можно, делая не один платеж, а несколько — в разные дни. Например, предоставлять услуги стоимостью 1 000 000 ₽ и получить деньги не единовременно, а 10 раз по 100 000 ₽. Но еще нужно, чтобы на это согласился клиент.

#2. Новые клиенты

В тендерах государственных условий часто есть условие: оплата — только по безналу. Поэтому ИП и ООО без расчетного счета участвовать в таких тендерах не получится. А это потеря клиента.

А еще наличие счета повышает доверие к бизнесу. Заказчики понимают, что это не фирма-”однодневка”: таким банковские счета не открывают. Поэтому уверенность клиента в том, что с ИП, ООО можно сотрудничать, повышается.

#3. Снижение расходов

С 2014 года юрлица и ИП не должны оборудовать защищенную кассу, чтобы хранить и выдавать наличные. Это следует из указания Центробанка N 3210-У от 11.03.2014.

Но по-прежнему нужно определять мероприятия, которые позволят держать наличные в сохранности. Например, назначить сотрудника, ответственного за кассу. Или помещать деньги в сейф, ключ от которого есть у директора и главного бухгалтера.

Покупка сейфа, наделение сотрудника дополнительными обязанностями приводят к расходам. Хороший сейф обойдется в 50-150 тысяч рублей, новые обязанности для работника — как договоритесь. Этих расходов можно избежать, если открыть счет в банке и перевести все платежи в “безнал”: это и экономичнее, и безопаснее.

Как открыть счет?

В разных банках для ИП свои процедуры регистрации счета для бизнеса. Мы расскажем о самом общем алгоритме.

#1. Подготовить документы

В каждом банке свои требования к документам. Но мы рекомендуем подготовить следующие бумаги:

Для ООО Для ИП
Свидетельство о государственной регистрации (Лист записи ОГРН)
Свидетельство о постановке на учет в ФНС (ИНН)
Лицензии, патенты, сертификаты (при наличии)
Учредительные документы (Устав) Паспорт ИП
Доверенность распоряжаться деньгами ООО
Решение о назначении Генерального директора

Если не будет хотя бы одного из этих документов, счёт не зарегистрируют. Поэтому рекомендуем собрать их заранее: потратите меньше времени на открытие счета.

Есть и дополнительные бумаги — где-то они обязательны, где-то нет. Вот список:

Для ООО Для ИП
Выписка из ЕГРЮЛ Выписка из ЕГРИП
Бухгалтерская отчетность (за прошлый квартал или год)
Справка об отсутствии долгов по налогам
Письма от контрагентов, подтверждающие: ИП/ООО — надежный партнер

#2. Оформить заявление

Подайте заявление в банк, где хотите открыть счёт. Это можно сделать через сайт или в отделении.

Если обращаетесь в офис, то приложите к заявлению собранные документы. Так заявку рассмотрят быстрее.

Банк даст ответ в течение 2-5 рабочих дней. Заявку могут одобрить или отклонить. Если случилось второе, обратитесь в банк и выясните причину отказа: возможно, для одобрения не хватило 1-2 документов.

#3. Подписать договор

Если согласны на условия банка, то подпишите договор. Это можно сделать в отделении или на встрече с менеджером.

По закону, о расчетных счётах должно быть известно налоговой. Но банк сообщит о счете самостоятельно: такое правило появилось в 2017 году. Поэтому ИП, ООО не тратят время на информирование ФНС. И не беспокоятся, если сообщение об открытом счете не дошло.

На что обратить внимание?

При выборе банка рекомендуем обратить внимание на:

  • стоимость банковского обслуживания
  • его доступность.

#1. Цена

Сумма, которую ИП, ООО заплатит за банковское обслуживание, складывается из нескольких платежей:

  • за открытие и обслуживание счета
  • за «платежки»
  • за пополнение счета, снятие наличных
  • за валютный контроль
  • за онлайн-бухгалтерию
  • за выплату зарплаты сотрудникам
  • за интернет-банк.

Если ИП, ООО не имеет сотрудников и не работает с зарубежными партнёрами, то на стоимость зарплатного проекта и валютного контроля можно не обращать внимание. Все остальные платежи актуальны для любого бизнеса.

#2. Доступность

Доступность обслуживания в банке зависит от:

  • количества офисов, их расположения
  • качества работы интернет-банка.

Доступность банковского обслуживания для каждого бизнеса разная. Например, у банка может быть только одно отделение в городе, но через дорогу от офиса компании-клиента. И в этом случае доступность высокая.

Есть ещё и банки для ИП, у которых отделений нет. Это, например, «Точка», «Тинькофф», «Модульбанк». Но их клиенты проводят все операции через интернет-банк: один платёж занимает 3-5 минут (а в отделении — 20-30 минут + очередь). Поэтому доступность обслуживания в таких банках лучше, чем у большинства конкурентов.

Заключение

Расчетный счет в банке — полезная опция для бизнеса. С его помощью можно уйти от лимитов на суммы операций и работать с крупными заказчиками. А еще с расчетного счета намного проще заплатить налоги и не вызывать подозрений у ФНС.

Выбирать банк для расчетного счета рекомендуем по совокупности критериев. Если бизнес крупный, то лучше обратить внимание на дополнительные услуги — валютный контроль, инкассацию, зарплатный проект, корпоративные карты и другие. Тем, у кого открыты небольшие ИП/ООО, важнее цена за обслуживание и стоимость “платежек”.

А еще мы советуем пользоваться услугами тех банков, которые реже других блокируют счета по 115-ФЗ. Если сделаете это, то обезопасите бизнес от внезапного закрытия счета: оно может произойти даже тогда, когда ИП/ООО не нарушало закон.

Комментировать
0
Поделиться:
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Отменить ответ

Рейтинг эквайринга
  • Торговый эквайринг
  • Интернет эквайринг
  • Мобильный эквайринг
Расчетныйсчет.рф
  • Конфиденциальность
  • Правила
  • Все статьи
  • О сайте
RASCHETNIYSCHET.RU | РАСЧЕТНЫЙСЧЕТ.РФ © 2022 📧info@расчетныйсчет.рф