Расскажем, что нужно сделать, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в ЮниКредитБанке. Перечислим преимущества, которые дает обслуживание в ЮниКредитБанке предпринимателям. Приведем тарифы на расчетные счета для ИП, ООО в этом банке.
Что за банк?
ЮниКредитБанк появился в 1989 году. Его основала группа из трех российских и пяти зарубежных компаний. Сейчас ЮниКредитБанк — полностью иностранный: им владеет австрийская группа UniCredit S.p.A.
В июне 2019 года у ЮниКредитБанка открыто 102 отделения в России. Это позволяет компании обслуживать 27,8 тысяч корпоративных клиентов. Причем 22 тысячи из таких клиентов — предприятия малого и среднего бизнеса. Это неслучайно: работа с небольшими компаниями — приоритет для ЮниКредитБанка.
По данным Банки.Ру, ЮниКредитБанк имеет капитализацию 1,487 трлн ₽. Это позволяет компании находиться в ТОП-10 банков России по данному показателю. А среди иностранных финансовых организаций, работающих в РФ, ЮниКредитБанк — самый крупный банк.
Рейтинговые агентства “Эксперт РА” и “АКРА” выставили ЮниКредитБанку оценки “ААА”. Банков с такими рейтингами в России всего 23, и большинство из них — иностранные. А это значит, что в России нет более надежного банка, чем ЮниКредит — остальные либо такие же устойчивые, либо хуже.
Какие преимущества для ИП, ООО?
У ЮниКредитБанка есть три преимущества, которые могут оказаться полезными для предпринимателей.
#1. Помогут с регистрацией бизнеса
ЮниКредитБанк создал сервис delo.unicredit.ru. Он подготовит все документы для регистрации ИП или ООО за 11 минут. Бумаги вышлют на электронную почту: останется их распечатать и отнести в ФНС. Через три рабочих дня бизнес будет зарегистрирован.
Сервис работает бесплатно. После того, как ИП и ООО будет зарегистрировано в ФНС, он предложит открыть счет в ЮниКредитБанке со скидкой.
#2. Много пакетов услуг
В 2019 году в ЮниКредитБанке доступно семь тарифов на РКО для предпринимателей. Они рассчитаны на любой бизнес: от такого, который только открылся, до крупного производственного предприятия с оборотом 3-4 млрд ₽ в год и более.
#3. Качественный клиентский сервис
ЮниКредитБанк стремится качественно обслуживать клиентов, предугадывая их нужды и удовлетворяя их заранее. Уровень клиентского сервиса был отмечен жюри конкурса CX WORLD AWARDS, где банк стал финалистом сразу в двух номинациях.
ЮниКредитБанк собирает информацию о качестве обслуживания на всех этапах взаимодействия с предпринимателем — от открытия счета до заключения больших контрактов с крупным бизнесом. При этом в банке есть собственные технологии быстрой обработки такой информации — сведения оперативно анализируются, результаты анализа используются для разработки новых решений для обслуживания клиентов.
Какие тарифы?
ЮниКредитБанк предлагает шесть тарифов на РКО для бизнеса. Условия:
| Стартовый Онлайн | Оптимальный | Комфорт | Бизнес | Розничный | Максимум | Безграничный | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Подключение | 0 ₽ | ||||||
| Обслуживание, мес | 790 ₽ | 2490 ₽ | 1990 ₽ | 4490-5490 ₽ | 7990-9990 ₽ | 24990 ₽ | 74990 ₽ |
| “Платежка” | 0 ₽ | 0 ₽ | 25 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Лимит на пополнение наличными, мес | пополнение недоступно | — | — | — | — | — | — |
| Лимит на снятие наличных, мес | снятие недоступно | снятие недоступно | снятие недоступно | снятие недоступно | снятие недоступно | 600 000 ₽ | 600 000 ₽ |
Актуальные тарифы на обслуживание расчетных счетов бизнеса в ЮниКредитБанке находятся здесь.
Как открыть счет?
Мы подготовили инструкцию, которая поможет открыть счет для ИП, ООО в ЮниКредитБанке.
#1. Оформить заявку
Подайте заявку на открытие счета для бизнеса через сайт банка или в отделении. Укажите информацию о бизнесе и контактные данные.
В течение одного рабочего дня менеджер перезвонит по телефону и уточнит, актуальна ли заявка.
#2. Подготовьте документы
Специалист по РКО подскажет, какие документы нужно предоставить в банк, чтобы открыть счет. Соберите бумаги и отнесите их в ближайшее отделение.
Если бизнес еще не зарегистрирован, сформируйте пакет документов с помощью сервиса delo.unicredit.ru — о нем мы рассказали выше. Бумаги, созданные через delo.unicredit.ru, соответствуют всем требованиям ФНС: претензий у налоговой не будет, регистрация бизнеса не займет больше трех рабочих дней.
#3. Подписать договор на обслуживание
Специалисты ЮниКредитБанка возьмут 3-4 рабочих дня, чтобы рассмотреть документы на бизнес. Если ошибок нет, то ответственный менеджер позвонит по телефону и предложит подписать договор.
Соглашение об РКО заключается в офисе банка. Можно назначить любое время: менеджеры подстроятся под вас. После того, как договор будет подписан, уйдет 2-3 часа на регистрацию счета: в это время можно оформить заявки на допуслуги (например, заказать корпоративные карты) и подключить интернет-банк.
Какие документы нужны?
Ниже — перечень документов, которые нужно собрать, чтобы ЮниКредитБанк одобрил заявку на открытие счета для бизнеса.
- Заявление на обслуживание.
- Заявление на открытие счета (оба заявления составляются в отделении банка).
- КОПОП (карточка с печатями и подписями — ее сделает банк).
- Анкета для юрлица или предпринимателя (форму анкеты выдадут в офисе).
- Паспорта лиц, которые указаны в КОПОП.
- Устав или Учредительный договор (для ООО).
- Доверенности на лиц, которые открывают счета (если в банк приходит не сам ИП/учредитель ООО, а его доверенный человек).
- Свидетельство о государственной регистрации бизнеса (выдается в ФНС).
- Выписка из ЕГРЮЛ (для ООО) или ЕГРИП (для предпринимателей).
- Документы, удостоверяющие полномочия лиц, указанных в КОПОП (подойдет решение собрания учредителей о назначении генерального директора).
Обратите внимание: этот список — неполный. Если ЮниКредитБанк захочет получить больше информации о бизнесе, то потребуются дополнительные документы. Рекомендуем предоставить их максимально быстро: если будете долго делать бумаги, то банк может отказать в открытии счета.
Какие еще услуги по РКО?
В ЮниКредитБанке есть несколько дополнительных услуг для предпринимателей, открывших расчетные счета. Мы подобрали ТОП-4 услуг, наиболее полезных для малого бизнеса.
#1. Корпоративные карты
Корпоративная карта — инструмент для управления представительскими расходами. Директор видит в мобильном приложении, кто из сотрудников и на что тратит деньги. Можно устанавливать лимиты и запрещать траты в определенных магазинах: средства компании будут израсходованы только по назначению.
Если у вас ИП, то с корпоративной карты можно снимать деньги в банкоматах. Подойдет она и для оплаты покупок в магазинах. Это значит, что ИП может пользоваться корпоративной картой как личной — получать процент на остаток и кэшбэк.
ЮниКредитБанк предлагает три вида корпоративных карт. Условия:
| MasterCard Work&Travel | Visa Business/MasterCard Business | MasterCard Business Card/ Visa Gold Business Card | |
|---|---|---|---|
| Выпуск | 0 ₽ | ||
| Обслуживание, год | 0 ₽ | 1200-1750 ₽ | 5400-6750 ₽ |
| Комиссия за пополнение | нет ограничений | нет ограничений | нет ограничений |
| Комиссия за снятие | 0,5-1% | ||
| Лимит на снятие, мес | 500 000 ₽ | ||
| Кэшбэк | 1-2,3% | нет | нет |
Актуальные условия по корпоративным картам ЮниКредитБанка доступны здесь.
#2. Кредиты
Кредиты помогают бизнесу развиваться. Если предприниматель не пользуется ими, он ограничивает собственную компанию.
Этот тезис доказывается примером предпринимателя, который не брал кредиты. За 10 лет он сумел нарастить стоимость бизнеса с 2 млн ₽ до 115 млн ₽, получая каждый год 50% и целиком вкладывая их обратно в дело.
Результат хороший, но можно было намного лучше: в доказательство — “Магнит” и “Билайн”. Только за 2009-2014 годы ритейлер подорожал в 15 раз (с $2 млрд до $30 млрд), а оператор сотовой связи прибавил в стоимости более 50% за 2011-2013 годы (с $15 млрд до $23 млрд). При этом у “Магнита” соотношение между своими и заемными деньгами — 1/1, у “Билайна” — ½ (кредитов в два раза больше, чем собственных средств).
ЮниКредитБанк предлагает предпринимателям девять видов кредитов на различные цели. Мы выбрали из них ТОП-5 программ займов. Условия:
| Инвестиционный кредит | Кредит на финансирование оборотных средств | Овердрафт | Кредит на оборудование | Рефинансирование | |
|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | 500 000 — 73 000 000 ₽ | 500 000 — 73 000 000 ₽ | 500 000 — 30 000 000 ₽ | 500 000 — 73 000 000 ₽ | 500 000 — 73 000 000 ₽ |
| Срок | 1-10 лет | 3-60 месяцев | 1-12 месяцев | 1-5 лет | 1-10 лет |
| Процентная ставка | индивидуально | ||||
| Залог | недвижимость, оборудование, транспорт | недвижимость, оборудование, транспорт | нет | покупаемое оборудование | нет |
| Страхование | обязательно, если сумма кредита — от 3 000 000 ₽ | обязательно, если сумма кредита — от 3 000 000 ₽ | нет | нет | нет |
Актуальные условия по кредитам для бизнеса в ЮниКредитБанке находятся здесь.
#3. Депозиты
Депозит — решение для бизнеса, у которого временно появились свободные деньги. Чтобы они приносили хоть какой-то доход, можно положить их на вклад — это просто и безопасно: деньги малого бизнеса с 2019 года страхуются государством.
Условия депозитов в ЮниКредитБанке:
| Валюта | Рубли РФ | |||
|---|---|---|---|---|
| Сумма | 500 000 — 5 000 000 | 5 000 001 — 15 000 000 | 15 000 001 — 35 000 000 | более 35 000 001 |
| Срок | Процентная ставка, % годовых | |||
| 3 — 6 дней | 4,50 | 4,55 | 4,60 | 5,20 |
| 7 — 13 дней | 5,15 | 5,20 | 5,25 | 5,30 |
| 14 — 30 дней | 5,20 | 5,25 | 5,30 | 5,35 |
| 31 — 89 дней | 5,25 | 5,30 | 5,35 | 5,40 |
| 90 — 180 дней | 5,30 | 5,35 | 5,40 | 5,45 |
| 181 — 364 дня | 5,40 | 5,45 | 5,50 | 5,55 |
| 365 — 730 дней | 5,50 | 5,55 | 5,60 | 5,65 |
| от 731 дня | 5,65 | 5,70 | 5,75 | 5,80 |
Актуальные условия по депозитам для ИП, ООО в ЮниКредитБанке находятся здесь.
#4. Торговый эквайринг
Торговый эквайринг — способ нарастить выручку бизнеса. Подойдет компаниям, которые продают что-то розничным клиентам: например, продукты питания, бытовую химию или путевки за границу. Такой бизнес повышает свой доход на 20-40%, если пользуется торговым эквайрингом: клиентам выгоднее платить картами, чем наличными (ведь есть кэшбэк), а еще психологи считают — использование “безнала” повышает вероятность спонтанной покупки.
В ЮниКредитБанке терминалы для эквайринга установят бесплатно. За инструктаж по работе с техникой для сотрудников магазина денег также не возьмут. Комиссию с покупок, плату за обслуживание терминала ЮниКредитБанк устанавливает индивидуально для каждого бизнеса. Если у вас обороты от 1-2 млн ₽ в месяц на каждый терминал, то комиссия будет 1,5-2% с каждой покупки.
Как управлять счетом?
В ЮниКредитБанке работает система ДБО Business.Online. Она создана с помощью таких же технологий, что применяют ведущие банки Западной Европы.
В приложении Business.Online можно:
- отслеживать движение денег по счетам
- заполнять и отсылать “платежки”
- пользоваться дополнительными услугами банка (например, открывать депозиты и получать кредиты)
- обмениваться документами с банком (Business.Online имеет интеграцию с 1С — бухгалтерские документы можно загружать прямо оттуда)
- устанавливать уровни доступа для разных пользователей
- обращаться в службу поддержки.
Чтобы подключиться к Business.Online, сделайте следующее:
- заполните договор об электронном документообороте и список лиц, которые будут подключены к интернет-банку
- заполните заявку на ограничение по IP-адресам — если кто-то воспользуется вашим интернет-банком с чужого IP, банк заметит это и заблокирует доступ к счету
- распечатайте документы и отправьте их в банк
- через 7 рабочих дней получите в отделении ЮниКредитБанка цифровые ключи для работы с Business.Online
- через 1-2 рабочих дня получите логин на e-mail, а пароль — на номер телефона.
Для всех, кто заказал любой из пакетов РКО для бизнеса (от “Стартового Онлайн” до “Безграничного”) использование Business.Online — бесплатное.
Заключение
ЮниКредитБанк — самый надежный банк России. Так считает журнал Forbes, поставивший ЮниКредитБанк на первое место в списке ТОП-100 надежных кредитных организаций РФ. И это главное конкурентное преимущество ЮниКредитБанка.
Второй плюс банка — наличие сразу шести тарифных планов на обслуживание бизнеса. Благодаря этому ЮниКредитБанк работает как с небольшими ИП, так и с брендами из ТОП-200 российских компаний. Для клиента это тоже хорошо: если бизнес развивается, можно не менять банк, а просто перейти на другой тариф в ЮниКредитБанке.
А еще у банка есть хорошо развитая филиальная сеть. В России работает 102 отделения — они есть в 66 городах страны. Это помогает бизнесу быстрее устранять проблемы со своими счетами: в отделениях есть отдельные специалисты по работе с юрлицами. Они знают, какие затруднения чаще всего возникают у ИП, ООО, и устраняют их за 1-2 дня или быстрее.
