Расскажем, как зарегистрировать расчетный счет для бизнеса в банке Открытие, какие есть тарифы, какие дополнительные услуги предлагает Открытие и какие отзывы о качестве обслуживания.
Что за банк?
Банк «Открытие» был основан в 1992 году. Тогда он назывался «ТИПКО Венчур Банк». В 2013 году компания стала называться «Открытие».
До 2017 года «Открытие» был крупнейшим частным банком в России. Сейчас 99,9% акций «Открытия» владеет ЦБ РФ.
У «Открытия» больше 900 отделений в 70 регионах России. Банк работает с 2,7 млн физических лиц и 187 000 корпоративных клиентов. В сентябре 2020 года у «Открытия» есть активы на 2,86 трлн рублей – это значит, что банк находится на 8-м месте по капитализации среди всех кредитных учреждений страны.
Какие преимущества для бизнеса?
Мы нашли у «Открытия» 4 преимущества для предпринимателей.
#1. Счет зарезервируют за 2 минуты
Как только «Открытие» получит заявку на РКО, банк сразу зарезервирует счет. Через 2 минуты предприниматель получит его реквизиты. Можно отправить их партнерам и получить оплату.
#2. Есть тариф с бесплатным обслуживанием
«Открытие» предлагает малому бизнесу тариф «Первый шаг». По нему не возьмут комиссий за обслуживание счета.
Об условиях всех тарифов по РКО в «Открытии» расскажем далее.
#3. Оценки рейтинговых агентств
29 июня 2020 агентство «НКР» (создано холдингом «РБК») выставило «Открытию» оценку «AA+». Это значит, что банк устойчивее, чем большинство других кредитных организаций России. Прогноз по рейтингу стабильный.
А «Эксперт РА» присвоило «Открытию» рейтинг «ruAA-». По мнению аналитиков АКРА, у «Открытия» финансовая устойчивость лучше, чем у большинства банков-конкурентов.
#4. Есть акции для бизнеса
В сентябре 2020 года «Открытие» предлагает девять акций для ИП и ООО. Самые выгодные:
- «Выгодное начало» — бесплатные открытие счета и 2 месяца обслуживания
- «До 6% на остаток» — три месяца на остаток по счету начисляют 2-6% годовых
- «Деловой круг» — бесплатные три месяца обслуживания.
Какие тарифы?
В «Открытии» есть пять тарифов для бизнеса. Мы собрали условия по ним в одну таблицу.
| Первый шаг | Быстрый рост | Свой бизнес | Весь мир | Большие планы | |
|---|---|---|---|---|---|
| Подключение | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание, мес | 0 ₽ | 490 ₽ | 860-1290 ₽ | 1327-1990 ₽ | 2400-2700 ₽ |
| Стоимость «платежки» | 0-100 ₽ | 0-100 ₽ | 0-25 ₽ | 0-25 ₽ | 0-17 ₽ |
| Комиссия за пополнение | 0,15-1,3% | 0,15-0,5% | 0,15-0,5% | 0,15-0,5% | 0,15-0,25% |
| Комиссия за снятие | 0,99-4% | 0,99-4% | 0,99-4% | 0,99-4% | 0,99-1% |
| SMS-информирование | 199 ₽ | 99 ₽ | 99 ₽ | 99 ₽ | 0 ₽ |
Как открыть счет?
Чтобы открыть расчетный счет для ИП и ООО в «Открытии», воспользуйтесь инструкцией.
#1. Отправьте заявку
Для начала перейдите на официальный сайт банка и заполните заявку.
#2. Созвонитесь с менеджером
Специалист по РКО перезвонит по телефону и назначит встречу в офисе. Он скажет, какие документы нужны, чтобы открыть счет. А еще менеджер подскажет, какой тариф лучше выбрать.
#3. Подпишите договор
Соберите документы, сходите в офис и подпишите договор об открытии расчетного счета. Его зарегистрируют сразу, как только договор согласуют.
Еще в отделении можете подключить дополнительные услуги по РКО. О них расскажем далее.
Какие документы нужны?
Мы подготовили перечни документов, которые пригодятся ООО и ИП, чтобы зарегистрировать счет в «Открытии».
Что нужно ИП?
Для ИП обязательны 13 документов:
- договор об открытии счета
- заявление о присоединении к правилам обслуживания
- свидетельство о постановке на учет в ФНС
- выписка из ЕГРИП
- карточка, где есть печати и подписи ИП
- документы, которые подтвердят полномочия ИП пользоваться печатью
- сведения о бенефициарах ИП
- паспорт
- доверенность на открытие счета (если этим занимается не сам предприниматель, а кто-то другой)
- лицензии, сертификаты (если есть)
- информация о выгодоприобретателе (если он есть)
- заполненный опросник (по форме банка)
- копия декларации по налогам, принятой ФНС (за квартал или за год).
Что нужно ООО?
От ООО потребуется 16 документов:
- договор на открытие счета
- заявление о присоединении к правилам обслуживания
- Устав или Учредительный договор
- свидетельство о постановке на учет в ФНС
- выписка из ЕГРЮЛ
- карточка, где есть образцы печатей, подписей
- документы, которые подтверждают полномочия директора ООО
- сведения о бенефициарах ООО
- паспорт директора ООО
- доверенность на человека, который открывает счет (если это делает не директор)
- лицензии, сертификаты (если есть)
- документы, по которым организацией управляет управляющий (если он есть)
- информация о выгодоприобретателе (если он есть)
- заполненный опросник (по форме банка)
- копия декларации по налогам, принятой ФНС (за квартал или за год).
- отзывы от партнеров.
Еще в «Открытии» могут попросить документы, которые подтвердят – бизнес не финансирует террористов, не обналичивает деньги и не отмывает их. Это касается и ИП, и ООО.
Какие еще услуги по РКО?
В «Открытии» есть дополнительные услуги для бизнеса:
- помощь с регистрацией ИП, ООО
- эквайринг
- депозиты
- кредиты
- корпоративные карты
- интернет-бухгалтерия
- зарплатные проекты
- валютный контроль.
О некоторых услугах расскажем подробнее.
#1. Помощь с регистрацией бизнеса
«Открытие» поможет зарегистрировать бизнес, если он еще не оформлен. Подойдет как для ИП, так и для ООО – с одним или несколькими учредителями.
Предприниматель или учредитель ООО заполняет форму, куда вносит свои данные и информацию о бизнесе (15-20 минут). «Открытие» выдает формы документов, которые нужно распечатать и отнести в ФНС. Это бесплатно.
Мы собрали в таблицу все документы, подготавливаемые «Открытием» для ИП и ООО.
| Для ИП | Для ООО (один учредитель) | Для ООО (нескольких учредителей) |
|---|---|---|
| Заявление для регистрации ИП | Заявление для регистрации ООО | Заявление для регистрации ООО |
| Заявление для перехода на УСН | Заявление для перехода на УСН | Заявление для перехода на УСН |
| Инструкция о том, как зарегистрировать ИП | Инструкция о том, как зарегистрировать ООО | Инструкция о том, как зарегистрировать ООО |
| Квитанция на госпошлину – 800 ₽ | Квитанция на госпошлину – 4000 ₽ | Квитанция на госпошлину – 4000 ₽ |
| Устав | Устав | |
| Решение учредителя | Договор об учреждении ООО | |
| Протокол собрания учредителей | ||
| Перечень участников |
#2. Кредиты
В «Открытии» есть 12 видов кредитов для бизнеса. Мы подобрали самые подходящие для ИП/ООО.
Универсальный
Подойдет тем, кому нужно расплатиться с поставщиками за товары или услуги. Можно использовать этот кредит, чтобы купить материалы или расширить ассортимент.
Условия:
- срок – 1-180 мес
- сумма – любая
- ставка – от 7,9% годовых
- погашение – раз в месяц
- отсрочка погашения — 1 раз, на 6 месяцев
- залог – недвижимость, движимое имущество или поручительство.
Молодые предприниматели
Деньги на открытие бизнеса.
Условия:
- срок – до 36 мес
- сумма – 300 000 – 2 000 000 ₽
- ставка – 9,7% годовых
- погашение – раз в месяц
- залог — недвижимость, движимое имущество или поручительство;
- получателю кредита помогут зарегистрировать бизнес в ФНС.
На рефинансирование
Подойдет, если нужно вернуть старый кредит, а все деньги в обороте.
Условия:
- срок – до 10 лет
- сумма – от 300 000 ₽
- ставка – от 7,9% годовых
- погашение – раз в месяц
- залог – имущество, купленное по рефинансируемому кредиту.
Франшиза
Для тех, кому нужна франшиза известного бренда.
Условия:
- срок – 6-60 мес
- сумма – 300 000 – 10 000 000 ₽
- ставка – 11,2% годовых
- погашение – раз в месяц
- залог — недвижимость, движимое имущество или поручительство.
Овердрафт
Нужен, чтобы закрыть кассовый разрыв.
Условия:
- срок – до 3 мес
- сумма – любая
- ставка – от 7,9% годовых
- погашение – по индивидуальному графику
- залог — недвижимость, движимое имущество или поручительство.
#3. Депозиты
«Открытие» предлагает ИП и ООО 4 вида депозитов.
Классика
Депозит с максимальным доходом среди всех, которые доступны в «Открытии».
Условия:
- срок – от 1 дня
- ставка – до 3,75% годовых
- сумма – 50 000 -300 000 000 ₽
- проценты выплачивают раз в месяц.
Комфорт
Депозит, который можно расторгнуть и не потерять доход.
Условия:
- срок – от 7 дней
- ставка – до 3,38% годовых
- сумма – 50 000 — 30 000 000 ₽
- деньги можно забрать досрочно.
Гибкий
Депозит для бизнеса, которому надо постоянно пополнять вклад и снимать с него деньги.
Условия:
- срок – от 91 дня
- ставка – до 3,25% годовых
- сумма – 50 000 — 300 000 000 ₽
- доступны пополнение, снятие и досрочное закрытие.
Размещение средств на основном счете
«Открытие» начисляет процент на средства со счета ИП/ООО.
Условия:
- срок — 1-365 дней
- ставка — до 3,38% годовых
- сумма — 50 000 — 999 000 000 ₽.
#4. Корпоративные карты
«Открытие» предлагает ИП и ООО оформить бизнес-карту. Ею могут пользоваться как владельцы компании, так и ее сотрудники.
Подойдет, чтобы оплачивать представительские расходы. А ИП может пользоваться картой для личных нужд.
Условия:
- выпуск – 0 ₽
- обслуживание – 0 ₽
- комиссия за пополнение – 0,15%
- комиссия за снятие – 0,99-4,99%, min 199 ₽
- лимит на снятие — 200 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в мес
- SMS-информирование — 0 ₽
- кэшбэк — 1-5%.
#5. Интернет-бухгалтерия
«Открытие» сотрудничает с сервисом интернет-бухгалтерии «Мое дело».
ИП и ООО, обслуживаемые в «Открытии», могут интегрировать документооборот между интернет-бухгалтерией и расчетным счетом. Инструкция – на сайте «Мое дело».
«Мое дело» предлагает аутсорсинг бухгалтерских услуг для малого бизнеса. Стоимость — от 4200 ₽/мес. За эти деньги специалисты «Моего дела» подготовят всю отчетность к отправке в ФНС. А еще они подскажут, как законно заплатить меньше налогов.
Как управлять счетом?
В банке «Открытие» есть «Бизнес-портал». Это интернет-банк, где можно управлять расчетным счетом для ИП и ООО. Он доступен на компьютере, смартфоне или планшете.
В «Бизнес-портале» можно:
- получать уведомления о том, что контрагенты перевели деньги (есть и другие уведомления)
- заказывать справки или наличные, которые выдадут в отделении «Открытия»
- смотреть историю платежей
- делать черновики платежей
- смотреть аналитику по счетам – сколько потрачено на платежи контрагентам, какие были комиссии
- пополнять карту для бизнеса онлайн.
Заключение
Банк «Открытие» подойдет предпринимателям, которым удобнее решать вопросы по бизнесу лично, а не в интернете. У «Открытия» есть более 900 отделений по России, где консультанты помогут разобраться с проблемой.
Здесь есть тариф с бесплатным обслуживанием. Если ИП или ООО только открылись, то можно пользоваться минимумом банковских услуг и платить за это 0 ₽. До сентября 2021 года действует акция «Выгодное начало» — по ней 2 месяца бесплатно обслуживают счета с любым тарифом, кроме «Первый шаг».
В «Открытии» есть несколько дополнительных услуг для ООО и ИП. Предприниматель может установить в магазине терминалы от «Открытия», взять кредит, положить деньги под процент или выплачивать зарплату сотрудникам. А еще есть экономия на бухгалтере с сервисом «Мое дело».
В октябре 2018 года банк «Открытие» вошел в перечень системно значимых кредитных организаций, составляемый Центробанком России. Туда входят компании, без которых банковская система в РФ станет неустойчивой. Таких организаций в России всего 11.
Что понравилось: счет открывают быстро, на вопросы отвечают оперативно и вежливо.
Что не понравилось: нет такого
Комментарий: Клиентом банка «открытие» стала только в прошлом году, до этого пользовалась услугами другого банка. Могу заметить что в начале нашего сотрудничества у меня возникали вопросы, по расчетному счету, карте и приходилось обращаться в службу поддержки или сам банк, в зависимости от моих предпочтений. Если нужно пообщаться по телефону, то дозванивалась достаточно быстро, а не как в некоторых банках, ждать нужно по три часа на телефоне. Всегда культурно, терпеливо и доступно объясняют, помогают выйти из сложившейся ситуации. Также ничего отрицательного не могу сказать и о приложении. Легкое в использовании и понятное даже людям в возрасте.
Что понравилось: Сервис на высоте
Что не понравилось: Удаленность офиса от места работы
Комментарий: Мне, как индивидуальному предпринимателю, этот банк смог предложить выгодные условия, которые меня удовлетворили почти полностью. Да, при регистрации счета были некоторые заминки, но специалист, что вел меня, все разъяснил и вопросы закрыли за два рабочих дня. И то только потому, что пакет подготовленных мной документов был неполным. Пришлось снова в налоговую ехать.
Банк не самый раскрученный и у него есть свои заморочки, но они решаются, если вести диалог с ним, как с партнером. Тем более, что это от части так и есть. Со мной уже год работает менеджер Елена Савельева, Я очень ей благодарен за своевременные советы по управлению счетом. Иногда кредитуюсь через неё, потому что мои клиенты не всегда вовремя могут погасить задолженность, а деньги мне, как всегда, нужны вчера))). Ну а тем, кто ругается, скажу, что вы просто не умеете взаимодействовать с банками. Учитесь.
Открыть РС получилось легко и просто, сначала онлайн подал заявку, в тот же день мне перезвонили, подтвердили, я подъехал с документами. Счет к этому времени уже работал.
Сначала сидел на Первом шаге, там бесплатное обслуживание, но дорогие платежки. Через полгода перешел на Быстрый рост, там и остаюсь, это оптимальный вариант.
Однажды пришлось брать кредит, брал 600 тысяч на полгода. Как постоянному клиенту одобрили моментально, ставка терпимая, уже выплатил.
Комиссии за пополнение/вывод не самые грабительские. Обслуживание онлайн быстрое через чат, большинство возникающих вопросов там и решаю. Нормальный банк, не ворье.
Моя история следующая:
Совсем недавно открыл расчетный счет в банке «открытие» как ИП. Условия и тарифы были интересными, меня всё устраивало до поры, до времени. Спустя месяц начались еженедельные звонки с предложением открыть расчетный счет у них в банке, каждый раз я им говорил, что уже являюсь клиентом банка, но звонки продолжались. Через два месяца банк в одностороннем порядке повысил тарифы на обслуживания, не уведомив меня об этом. Сейчас, я нахожусь в отпуске и с удивлением узнаю, что мой счет заблокирован, ввиду нарушения ФЗ и требуют предоставления подтверждающих документов.
Банк позиционирует себя как «Лучший банк для предпринимателей», но таковым явно не является.
Я индивидуальный предприниматель. Открыл расчетный счет в банке «Открытие», поскольку были траблы с прошлым банком. В первую очередь хотел бы отметить человеческое отношение к клиентам. Менеджеры подробно разъяснили какие документы необходимы на открытие счета. Заявку на открытие обработали оперативно (оставлял онлайн). Подъехал в отделение по адресу. Счет открыли в течение пятнадцати минут.
Понравились выгодные тарифы на обслуживание. Как-то были несостыковки по суммам. Обратился в колл-центр. Специалист проверил информацию и подробно разъяснил все. Обслуживанием в данном банке доволен.
Хочется выразить благодарность ФК «Открытие» за их работу. Долго выбирала, где открыть расчетный счет и решила остановиться на этом банке, так как условия для ИП достаточно привлекательные. Сотрудники банка подробно разъяснили все условия, озвучили комиссии за проведение операций и сообщили перечень необходимых документов. После рейтингов на страницах интернета, мало уже кому веришь, но этот банк просто исключение из правил.
В настоящий момент, мне пришлось закрыть свой бизнес, но думаю это временное явления. Как только создам новую организацию обязательно приду в ФК «Открытие» за расчетным счетом.