Расскажем, на каких условиях расчетный счет для бизнеса предлагает зарегистрировать Форбанк. Приведем инструкцию, которая поможет открыть счет для ИП и ООО. Расскажем, какие дополнительные услуги для бизнеса доступны в Форбанке.
Что за банк?
Форбанк — финансовая компания, которая работает с физическими лицами и малым бизнесом. Форбанк появился в 1992 году в Москве, а сейчас у него 15 офисов в шести российских регионах.
Среди банков России Форбанк занимает 240-е место по капитализации. В феврале 2019 года она составила 6,65 млрд рублей.
Сегодня Форбанк обслуживает более 27 000 физлиц и 7000 компаний. Такое количество клиентов у компании появилось благодаря тому, что она работает не только офлайн, но и онлайн. У Форбанка есть интернет-сайт, где можно оформить РКО, оставить заявку на кредит или депозит.
По данным агентства “Эксперт РА”, Форбанку в октябре 2018 года присвоен рейтинг “ruB+”. Это значит, что у компании консервативное управление и удовлетворительное качество активов. Прогноз стабильный: аналитики не ожидают, что состояние Форбанка ухудшится.
Какие преимущества для бизнеса?
У Форбанка есть четыре преимущества, которые будут полезны для ИП и ООО.
#1. Зарезервируют счет
Форбанк зарезервирует счет, как только подадите заявку. Реквизиты пришлют по почте через 10-15 минут. Это значит, что бизнес не теряет время, пока банк рассматривает заявку и принимает решение.
Получив реквизиты, можно сразу вписать их в договор с партнером и получать деньги.
#2. Проверяют контрагентов
В приложении “Форбанк Бизнес” и в личном кабинете на сайте можно проверить контрагента.
Достаточно указать название ООО или ИП, и сервис укажет:
- когда был зарегистрирован бизнес
- не проводится ли процедура банкротства в отношении контрагента
- какими видами деятельности занимается контрагент
- как часто менялись генеральные директора компании
- есть ли у ИП, ООО крупные долги.
Эта информация поможет выявить ненадежного партнера и отказаться от контрактов с ним.
#3. Дают процент на остаток
В Форбанке есть депозиты для бизнеса — Стандарт и Комфорт+. Они открываются на срок от 2-735 дней. Процентные ставки — 2,5-4,75% годовых.
Оформить депозит можно в приложении “Форбанк Бизнес” или в личном кабинете на сайте компании. Вклад будет зарегистрирован в течение 10-20 минут.
#4. Помогут зарегистрировать бизнес
Форбанк поможет открыть ИП и ООО. Для этого понадобится 1 рабочий день.
Предприниматель заполняет форму, в котором указывает информацию о будущем бизнесе. Форбанк обрабатывает данные и через 1-2 часа присылает пакет документов:
| Для ИП | Для ООО (один учредитель) | Для ООО (несколько учредителей) |
|---|---|---|
| Заявление на регистрацию ИП | Заявление на регистрацию ИП | Заявление на регистрацию ИП |
| Заявление на УСН | Заявление на УСН | Заявление на УСН |
| Квитанция на госпошлину | Квитанция на госпошлину | Квитанция на госпошлину |
| Решение учредителя о создании компании | Договор о создании ООО | |
| Устав ООО | Протокол собрания учредителей | |
| Перечень учатсников компании | ||
| Устав ООО |
Какие тарифы?
В феврале 2019 года Форбанк предлагает три тарифа для компаний и предпринимателей.
| Начальный | Оптимальный | Профессиональный | |
|---|---|---|---|
| Подключение | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание, мес | 0 ₽ | 890 ₽ | 2990 ₽ |
| Платежное поручение | 0-75 ₽ | 0-55 ₽ | 0-35 ₽ |
| Комиссия за пополнение | 1% | 0% | 0% |
| Комиссия за снятие | 0,5-10% | 0,5-10% | 0,5-10% |
| SMS-информирование, месяц | 499 ₽ | 300 ₽ | 200 ₽ |
Форбанк может вносить изменения в тарифы. О них компания сообщает на официальном сайте.
Как открыть счет?
Мы подготовили инструкцию, которая поможет зарегистрировать счет для бизнеса в Форбанке.
#1. Оформить заявку
Форбанк принимает заявки на расчетные счета на сайте. Предприниматели, которые живут в городах с офисами банка, могут подать заявку в отделении.
Запрос обработают в течение 1-2 часов. Как только это сделают, сообщат по телефону и e-mail. Если у сотрудника банка останутся вопросы, то он уточнит их, а потом попросит предоставить документы
#2. Подать документы
Подать документы можно в отделении Форбанка. Их рассмотрят в течение 2-3 рабочих дней. О результатах менеджер сообщит по телефону.
#3. Подписать договор
Если с документами все в порядке, можете заключить договор на РКО. Это нужно сделать в отделении Форбанка.
Перед тем, как подписывать договор, рекомендуем еще раз уточнить условия обслуживания. За то время, пока банк рассматривал заявку, они могли измениться.
После заключения соглашения дадут корпоративную карточку и пароль для входа в интернет-банк. Сам счет заработает через 1-2 после встречи с менеджером Форбанка. Отправлять и получать переводы, смотреть статистику, заказывать справки можно в тот же рабочий день, когда подписали договор на РКО.
Какие документы нужны?
Форбанк составил перечни документов, которые понадобятся, чтобы зарегистрировать расчетный счет. Эти списки — разные для ООО и ИП.
| Для ООО | Для ИП |
|---|---|
| Учредительный договор или Устав | Паспорт предпринимателя |
| Паспорт представителя компании | Документы о финансовой ситуации ИП (например, бухгалтерская отчетность за прошлый квартал или заключения финансовых аудиторов) |
| Решение учредителей о назначении директора ООО | Информация о репутации ИП (например, отзывы от других банков или клиентов, которые обращались к предпринимателю) |
| Документы о финансовой ситуации в компании (например, бухгалтерская отчетность за прошлый квартал или заключения финансовых аудиторов) | Карточка с подписями, печатями (если есть) |
| Информация о репутации ООО (например, отзывы от клиентов) | Общая информация об ИП (заполняется по форме Форбанка) |
| Карточка с печатями и подписями | |
| Общая информация об ООО (заполняется по форме Форбанка) |
Форбанк может попросить и другие документы: например, выписку из ЕГРЮЛ. Точный перечень уточнит менеджер Форбанка, как только рассмотрит заявку на открытие счета.
Какие еще услуги по РКО?
В Форбанке действуют дополнительные услуги по РКО.
#1. Эквайринг
В Форбанке доступен торговый и мобильный эквайринг. Условия:
| Торговый эквайринг | Мобильный эквайринг | |
|---|---|---|
| Подключение | 0 ₽ | 0 ₽ (7900 ₽ — мобильный терминал) |
| Обслуживание, мес | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Комиссия за покупки | 1,15-2% | 2,3% или индивидуальные условия |
| Принимаемые карты | Visa, МИР, MasterCard, AmericanExpress, JCB, UnionPay | Visa, MasterCard, МИР |
| Бесконтактная оплата | Есть (ApplePay, AndroidPay, SamsungPay, PayWave, PayPass) | Есть (ApplePay, AndroidPay, SamsungPay, PayWave, PayPass) |
| Необходимые документы | — паспорт ИП или представителя ООО — ИНН | — паспорт ИП или представителя ООО — ИНН — ОГРН |
| Длительность подключения | 7 рабочих дней | 3 рабочих дня |
ИП, ООО могут подключить сразу оба вида эквайринга. Это подойдет бизнесу, у которого есть как обычные торговые точки, так и разъездные сотрудники — например, курьеры.
#2. Кредиты
Форбанк дает кредиты бизнесу, которому нужны:
- оборотный капитал
- новое производственное оборудование
- новые площади, здания, сооружения
- результаты научных исследований.
Условия кредитования:
| Под залог недвижимости | На развитие бизнеса | Кредитная линия | Для малого и среднего бизнеса | Овердрафт | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | 5-50 млн ₽ | 3-100 млн ₽ | 3-100 млн ₽ | 0,5-10 млн ₽ | 3-100 млн ₽ | |
| Срок | 12-36 мес | 6-12 мес | до 12 мес | до 10 лет | 180-365 дн | |
| Ставка | от 15,9% годовых | индивидуально | индивидуально | до 9,95% годовых | индивидуально | |
| Комиссия за выдачу кредита | 1-2% | от 1% | от 1% | — | от 1% | |
| Минимальный срок существования бизнеса | 12 мес | 12 мес | 12 мес | — | 12 мес |
#3. Депозиты
В сентябре 2020 года в Форбанке предлагается четыре вида депозитов для бизнеса. Условия:
| Стандарт | Комфорт+ | |
|---|---|---|
| Сумма вклада | 0,1-30 млн ₽ | 0,2-30 млн ₽ |
| Срок депозита | 2-735 дн | 367 дн |
| Валюта | ₽, $, € | ₽ |
| Процентная ставка (годовых) | 2,5-4,75% | 3,75-4,25% |
| Выплата процентов | Ежемесячно | Ежемесячно |
| Пополнение | Нет | Да |
| Частичное снятие | Нет | Нет |
| Досрочное расторжение | Нет | Нет |
| Пролонгация | Нет | Нет |
#4. Корпоративные карты
Бизнес-карта выдается ИП/ООО, заключившим договор на РКО в Форбанке, через 3-5 дней после подписания соглашения. Можно заказать как один “пластик”, так и несколько карточек.
ИП может использовать бизнес-карту для личных нужд. Расходы ООО контролируются строже: можно тратить деньги на представительские расходы.
Условия обслуживания зависят от тарифа на РКО, который выбран предпринимателем или компанией.
| Тариф | Классический | Cashback-карта | Сотрудники | Зарплатный |
|---|---|---|---|---|
| Выпуск карты | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание, год | 0 ₽
| 0 ₽
| 0 ₽ | 0 ₽
|
| Комиссия за пополнение | 0-1% (минимум 100 ₽) | Запрещено | 0 ₽ | 0-250 ₽ |
| Лимит на снятие (месяц) | 750 000 ₽ | Запрещено | 3 000 000 ₽ | 200 000 ₽ |
| Лимит на снятие (сутки) | 100 000 ₽ | Запрещено | 600 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| Лимит на расчеты по карте (сутки) | 400 000 ₽ | 400 000 ₽ | 1 500 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
#5. Факторинг
Факторинг — это услуга, которую банк предоставляет поставщикам и покупателям продукции. При факторинге банк сначала платит поставщику за тот товар, который был предоставлен клиенту. А затем банк получает деньги от конечного потребителя продукции.
При факторинге банк зарабатывает за счет того, что выплачивает поставщику не всю сумму по контракту, а 80-90% от нее.
Условия факторинга в Форбанке:
| Стоимость | от 0,6% суммы контракта |
|---|---|
| Выплата поставщику | до 90% от суммы контракта |
| Отсрочка платежа | до 120 календарных дней |
| Ожидание платежа от конечного потребителя | до 45 календарных дней |
#6. Онлайн-бухгалтерия
ИП и ООО, заказавшие онлайн-бухгалтерию, смогут:
- вести книгу доходов и расходов
- вести журнал бухгалтерских операций
- формировать документы для отчетности и отправлять их в ФНС.
Онлайн-бухгалтерия напомнит, когда нужно сдавать отчетность в налоговую. Условия по пакету «Бухгалтерский учет + отчетность Безлимит»:
| Москва/Московская область | Другие регионы РФ | |
|---|---|---|
| ИП на УСН без сотрудников, год | 6800 ₽ | 6800 ₽ |
| ИП на УСН с сотрудниками, год | 8000 ₽ | 8000 ₽ |
| ООО на УСН/ОСНО, год | 9900 ₽ | 9900 ₽ |
#7. Лизинг
Лизинг — это вид аренды. Бизнес приобретает оборудование и в течение определенного срока платит за него, как будто взял его в аренду. А когда этот срок закончится, можно выкупить оснащение по остаточной стоимости.
В Форбанке лизинг могут оформить как ООО, так и предприниматели. Условия:
| Лизинг легковых автомобилей | Лизинг спецтехники | |
|---|---|---|
| Сумма лизинга | до 150 000 000 ₽ | до 150 000 000 ₽ |
| Срок лизинга | до 5 лет | до 10 лет |
| Аванс | от 5% | от 10% |
| Срок рассмотрения заявки | до 2 рабочих дней | до 2 рабочих дней |
Поскольку лизинговые контракты, как правило, заключаются на сумму 10-20 млн ₽ и более, то по ним Форбанк выставляет индивидуальные условия.
Как управлять счетом?
Форбанк разработал приложение “Форбанк Бизнес”. Оно есть в магазинах AppStore и GooglePlay. Для тех, кто привык управлять счетом с компьютера, есть веб-версия.
В Форбанк Бизнес доступно несколько функций:
- просмотр остатков на счетах
- формирование и отправка платежных поручений
- оформление кредитов и депзитов
- проверка надежности контрагентов
- запрос факторинга
- онлайн-бухгалтерия
- общение со службой поддержки.
Если на счет пришли деньги, то Форбанк Бизнес пришлет уведомление. Это же случится, когда произойдет платеж в пользу партнера.
Приложение Форбанк Бизнес — бесплатное. Пароль и логин, которые нужны для его использования, выдадут после подписания договора об РКО. Личный кабинет заработает сразу же, как только сотрудник банка внесет в базу данные о соглашении на расчетно-кассовое обслуживание.
Заключение
Форбанк удобен для малого бизнеса, который работает в городах присутствия компании. Для подключения РКО в Форбанк могут обратиться и те клиенты, у которых сейчас нет своего ООО/ИП: специалисты банка помогут зарегистрировать его за 1-2 недели. А как только бизнес появится, в Форбанке предложат обслуживание без ежемесячной платы за обслуживание.
Еще одно преимущество — много дополнительных услуг. В Форбанке есть не только депозиты и кредиты для бизнеса, но и специальные факторинговые и лизинговые программы. Они помогают ИП и ООО привлечь деньги и не переплачивать за это.
Управлять счетом, зарегистрированным в Форбанке, можно через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно заказать и получить дополнительные услуги — кредиты, вклады, онлайн-бухгалтерию и другие. Справки о состоянии счета сделает агент службы поддержки и вышлет в чате. Поэтом уходить в офис и получать услуги там необязательно.
Мы рекомендуем Форбанк малому бизнесу с оборотом до 10-20 млн ₽ в год. Форбанк ориентируется именно на такие компании, предлагая им индивидуальные условия. А еще с января 2019 года средства малых предприятий, размещенные в Форбанке, под охраной государства: начали действовать изменения в 177-ФЗ от 23.12.2003. И теперь суммы до 1 400 000 ₽ вернет Агентство страхования вкладов, даже если банк обанкротится.
