Расскажем, что такое интернет-эквайринг, какие условия предлагают банки и как подключить услугу.
Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов
Мы подготовили ТОП-10 банков, предлагающих интернет-эквайринг для ООО и ИП. В таблице ниже – условия обслуживания во всех банках из ТОП-10.
| Банк | Подключение | Комиссия | Отзывов | Рейтинг | Официальный сайт |
|---|---|---|---|---|---|
| Точка | 0 ₽ | 2,8% | 1 | 10 | |
| МодульБанк | 0 ₽ | от 2,2% | 1 | 10 | |
| Тинькофф-Банк | 0 ₽ | 2,19-2,69% | 2 | 10 | |
| ВТБ | 1100-10300 ₽ | от 3% | 2 | 6.5 | |
| Сбербанк | 0 ₽ | 1,8-2% | 4 | 7.75 | |
| Альфа-Банк | 0 ₽ | 2,75% | 3 | 7 | |
| УБРиР | 0 ₽ | от 1,6% | 0 | 0 | |
| Промсвязьбанк | 0 ₽ | индивидуально | 2 | 10 | |
| Открытие | 0 ₽ | 2,5% / индивидуально | 0 | 0 | |
| Райффайзенбанк | 0 ₽ | 2,7% | 2 | 9 |
Яндекс.Касса
Интернет-эквайринг еще есть в Яндекс.Кассе. Это платежный агрегатор, с которым работает более 30% сайтов в Рунете.
Тарифы:
- подключение – 0 ₽
- комиссия – 2,8-6% с покупки или индивидуально (если оборот в месяц 5 млн ₽ либо больше)
- интернет-эквайринг подключат за один рабочий день.
Что это такое?
Интернет-эквайринг – это прием платежей с карт через интернет. Клиент заходит на сайт, кликает по ссылке на платежную форму, заходит в платежный интерфейс, указывает данные карточки и платит за покупку. Банк переводит деньги продавцу на счет.
Подключать технику для интернет-эквайринга не надо. Понадобится платежная форма: ее установит и настроит банк. В большинстве банков это сделают через 2-4 дня после заявки.
Как это работает?
Мы сделали небольшую памятку, как работает интернет-эквайринг:
- клиент заходит на сайт
- выбирает товар и кликает по ссылке на платежную форму
- попадает на сайт провайдера
- вводит данные карточки
- провайдер запрашивает банк, достаточно ли у покупателя денег
- банк-эквайер отправляет ответ
- провайдер авторизует перевод в платежной системе (Visa, MasterCard или другая)
- платежная система принимает запрос и списывает деньги
- банк получает клиринговый файл и блокирует деньги на счете покупателя
- клиент возвращается на страницу магазина и получает сообщение – товар оплачен
- продавцу отправляют отчет о платеже
- через 1-2 дня после оплаты деньги поступят на счет продавца.
Весь процесс отнимает 1-2 минуты.
Какие преимущества?
Мы нашли у интернет-эквайринга четыре преимущества. По два – для клиента и предпринимателя.
#1. Нет фальшивых купюр
В июле-сентябре 2018 года было найдено больше 10 тысяч фальшивых купюр. Если ИП и ООО сдаст такую в банк, то ее не примут. А за крупную партию «фальшивок» могут назначить наказание по статье 186 УК РФ.
В интернет-эквайринге наличных денег нет. Значит, и шанс принять у клиента «фальшивку» — нулевой.
#2. Экономия на инкассации
За один приезд инкассаторы банка берут 400-500 рублей. А еще есть комиссия за принятую сумму – 0,5-1%.
Если заказать интернет-эквайринг, наличные забирать не будут. Не нужно тратить деньги на инкассацию, которая дороже. А еще не нужно закрывать магазин, пока инкассаторы пересчитывают выручку.
#3. Много способов оплаты
По интернет-эквайрингу можно принимать оплату:
- с банковских карт – Visa, MasterCard, AmericanExpress, JCB и другие
- с систем электронных денег – Яндекс.Деньги, Webmoney, Skrill.
Это подойдет покупателям, у которых с собой нет наличных.
#4. Нет проблем со сдачей
Если покупать товар за наличные, то кассир может перепутать и сдать меньше, чем нужно.
При интернет-эквайринге такой проблемы нет. Клиент оплачивает ровно столько, сколько стоит покупка. Банку и платежной системе без разницы, сколько списывать – ровно 10000 рублей или 10106,34 рубля.
Нужен ли чек?
Предприниматели, которые принимают оплату по «безналу», должны давать своим клиентам чеки. Это правило установлено Федеральным законом от 22.05.2003 N 54-ФЗ.
В п. 5 статьи 1.2 этого Закона сказано: если ООО и ИП принимает оплату через интернет, то они должны передавать клиенту чек на телефон или электронную почту. Поэтому чек можно не печатать, но его нужно отправить SMS-кой на телефон либо сообщением на e-mail.
Какие дополнительные функции?
В банках, где подключают интернет-эквайринг, есть четыре дополнительные функции.
#1. Инвойсинг
Инвойсинг – это выставление счетов по e-mail или SMS. Подойдет ИП и ООО, у которых нет своего сайта.
Предприниматель делает счет и скидывает его клиенту в SMS на телефон либо в сообщении на электронную почту. Покупатель кликает по ссылке, открывает платежную форму и вводит данные карточки. Он оплатит покупку и получит товар – продавец получит подтверждение по SMS либо e-mail.
#2. Оплата за один клик
Подойдет бизнесу, у которого есть постоянные клиенты.
Покупатель вводит данные карточки только один раз – когда впервые оплачивает покупку. Если он вернется, то заполнять платежную форму уже не нужно: все данные будут там. Останется только подтвердить платеж.
#3. Заморозка средств
Подойдет, если покупатель хочет убедиться – товар уже произведен, доставлен и ждет на складе.
Клиент оплачивает покупку по счету от продавца. Но деньги не приходят на счет ИП или ООО: их блокирует банк. Пока покупатель не подтвердит, что забрал товар и с ним все хорошо, средства банк не перечислит.
#4. Рекуррентные платежи
Подойдет, если продавать подписку на что-то периодическое. Например, приложение в App Store или Google Play.
Банк настроит автоматическое списание средств со счета клиента. Деньги могут переводить раз в день, неделю, месяц или год – смотря на какой срок оформлена подписка.
Когда подходит срок списания, банк проверяет, достаточно ли денег у клиента. Если средства есть, а покупатель не отказался от подписки, деньги спишутся автоматически. На счет продавца оплата поступит через 1-2 рабочих дня.
Чем отличается от торгового эквайринга?
Принимать оплату по «безналу» можно и не через интернет. Например, ИП и ООО, у которых есть магазины, устанавливают терминалы для банковских карт. Это торговый эквайринг – статью о нем мы сделали ранее.
У торгового эквайринга и интернет-эквайринга два отличия:
- техническое оборудование – для торгового эквайринга нужен POS-терминал, а для оплаты в интернете подойдет платежная форма
- комиссии – в интернет-эквайринге они на 1-1,5% выше, чем если бы предприниматель принимал оплату через терминал.
Как подобрать лучший банк?
Мы подготовили перечень из четырех критериев. Они помогут подобрать банк для интернет-эквайринга с лучшими условиями.
#1. Комиссия за покупки
Комиссия за покупки в хорошем банке – не больше 2,5-3%. А в компаниях из ТОП-10 почти все банки берут 2-2,5% либо меньше.
Если комиссия за интернет-эквайринг больше 3%, советуем выбрать другой банк.
#2. Без расчетного счета
В некоторых банках можно подключить интернет-эквайринг, не открывая расчетный счет. Выручку переведут на счет, зарегистрированный в другой кредитной организации.
Из ТОП-10 банков для эквайринга такую услугу предоставляет Сбербанк. Он не возьмет комиссию за перевод денег на счет в другое место. Получите столько же, сколько имели бы, если бы счет был в Сбербанке.
#3. Индивидуальные тарифы
Если оборот по интернет-эквайрингу больше 3-5 миллионов рублей в месяц, то банк может сделать индивидуальные условия. Комиссия будет меньше, а деньги на счет поступят быстрее.
Из ТОП-10 банков для эквайринга индивидуальные условия есть в Промсвязьбанке и Открытии. Если выбрали другое учреждение, напишите в службу поддержки. Они посмотрят, какой оборот по эквайрингу, и сделают индивидуальное предложение.
#4. Цена подключения
Некоторые банки берут комиссию за подключение интернет-эквайринга. Это может быть фиксированная сумма или процент от оборота за первый месяц.
Почти во всех банках из ТОП-10 подключение бесплатное: скачать и настроить платежную форму предприниматель может самостоятельно. Если будут проблемы, IT-специалисты банка помогут.
Где подключить?
Есть три места, где подключат интернет-эквайринг для ООО и ИП.
#1. В банке
Самый популярный способ. Комиссии меньше всего (2-3%), подключат за 1-2 рабочих дня или быстрее.
Понадобятся документы:
- ИНН
- выписка из ЕГРЮЛ (для ООО), ЕГРИП (для ИП)
- копия паспорта (предпринимателя или доверенного лица)
- карточка с печатями, подписями.
Некоторые банки требуют больше документов. Точный список бумаг сообщит специалист кредитной организации.
#2. В агрегаторе
Яндекс.Касса, PayMaster, Robokassa и другие. Если подключаться через агрегатор, то можно принимать оплату с банковских карточек и систем электронных денег.
Документы для подключения:
- паспорт (предпринимателя, руководителя ООО или доверенного лица)
- сканы лицензий (если есть).
Это перечень от Яндекс.Кассы. В других агрегаторах попросят другие документы. Какие именно, подскажет специалист компании.
Агрегатор настроит прием платежей за 1-2 рабочих дня. Комиссия – 3-6%, зависит от способа оплаты. Если клиент воспользуется электронными деньгами, то комиссия будет выше, чем с банковской карточки.
#3. В провайдере
Провайдер – поставщик платежных услуг. Он переводит деньги от покупателя продавцу и подтверждает, что средства пришли.
Провайдеры интернет-эквайринга поддерживают 3D-Secure транзакции. Клиент будет уверен, что его деньги уйдут только продавцу. Поэтому подключение через провайдера – самый безопасный вариант.
Условия обслуживания у провайдеров интернет-эквайринга индивидуальные. О них расскажет персональный менеджер.
Как подключить?
Мы подготовили инструкцию, которая поможет подключить интернет-эквайринг на сайт. В ней пять шагов.
Шаг 1. Выбор банка
Мы подобрали о ТОП-10 банках по интернет-эквайрингу. Разобрали критерии, на которые нужно обратить внимание при выборе.
Подберите критерии, которые важны для вашего бизнеса. Составьте перечень банков-лидеров по этим критериям. Потом определите, какой банк находится ближе всего и где хорошо работает поддержка.
Шаг 2. Отправка заявки
Есть два способа отправить заявку на подключение:
- обратиться в офис
- заполнить форму на сайте.
В заявке укажите контактные данные и немного расскажите о бизнесе – чем занимается, какой оборот. Это поможет банку предложить лучший тариф на обслуживание или индиидуальные условия.
Шаг 3. Сбор документов, подписание договора
Соберите документы, которые нужны, чтобы подключить интернет-эквайринг. О некоторых документах мы рассказали выше, точный список дадут в банке.
С собранным пакетом бумаг сходите в офис банка. Специалист проверит документы и решит, можно ли подключить интернет-эквайринг. Если все хорошо, подпишите договор.
Шаг 4. Прохождение инструктажа
Сотрудник технической поддержки объяснит, как установить платежную форму на сайт. У него есть инструкции для сайтов, написанных на разных платформах.
Если интегрировать сайт и ПО банка не нужно, установить форму можете самостоятельно. Это займет 10-15 минут. Будут проблемы – обратитесь в техподдержку банка, там помогут.
Шаг 5. Тестирование
Проверьте, хорошо ли работает интернет-эквайринг. Рекомендуем зайти на свой сайт, что-нибудь купить, заполнить платежную форму и отправить деньги.
Если пришло подтверждение об успешной оплате, то все отлично. При проблемах советуем сообщить в техподдержку банка. Они посмотрят, что случилось, а потом починят. Если проблема возникла из-за банка, то деньги за покупку вернут на карточку.
Заключение
Интернет-эквайринг подойдет всем, кто хочет продавать что-то через интернет. Это выгода для бизнеса: клиенту не нужно тратить время и ехать в магазин. Вместо этого он выберет товар и сразу же заплатит за него. Забрать товар покупатель сможет, когда захочет.
Сейчас интернет-эквайринг есть у 30% сайтов Рунета, созданных для продажи товаров или услуг. Если подключить интернет-эквайринг сейчас, можно увеличить прибыль от продаж в 1,5 раза. А когда у ИП и ООО подключен сервис выставления счетов, то конверсия увеличивается еще на 20-30%.
Если у покупателя нет денег на товар, можно оформить ему кредит. По данным статистики, собранной после анализа данных от Яндекс.Кассы, это поможет увеличить продажи еще на 35%. Кредит даст не сам продавец, а банк: предприниматель ничем не рискует, он получит всю оплату за товар точно в срок.
Спасибо за сравнение