Допустим, Вы обслуживаетесь в банке «Точка», ваш контрагент в «Тинькофф банке». Чтобы перевести ему деньги, вы в платежном поручении указываете номер расчетного и корреспондентского счета. А чем эти счета отличаются и зачем вносить сразу два — расскажем в нашей статье.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — банковская услуга по хранению денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нет закона, регламентирующего обязательное наличие расчетного счета. Согласно Федеральному закону от 08.02.1998, физическое лицо вправе открыть расчетный счет. А если «вправе», значит это не обязательно.
Но по информации из статьи 861 п.3 ГК РФ, юридическое лицо может проводить денежные операции наличными средствами, если это не запрещает указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно которому расчетный счет открывается, если юрлицо заплатит по договору с «физиком» или ИП свыше 100 тыс. ₽.
Любая организация или индивидуальный предприниматель может открыть несколько расчетных счетов в разных валютах — законом это не запрещается. Но за их обслуживание придется платить банку.
Например в «Тинькофф банке» расчетный счет открывается бесплатно. В подарок — 2 месяца обслуживания без абонентской платы.
Функции расчетного счета
Наличие расчетного счета позволяет проводить денежные операции с контрагентами и уплачивать обязательные отчисления в пользу государства. А также выплачивать сотрудникам зарплаты по зарплатному проекту или без него.
На расчетный счет перечисляют деньги контрагенты, а еще:
- покупают товары или оплачивают услуги.
- переводят деньги иностранным компаниям и предпринимателям.
- участвовают в тендерах на сайте Государственных закупок.
При наличии р/с можно использовать банковские услуги — овердрафт, эквайринг и лизинг.
Например в «Тинькофф банке» выдают кредит на любые нужды до 2 млн. ₽ под 12% годовых на 3 года. Или овердрафт до 400 000 ₽ периодом до 40 дней с комиссией 70 ₽ в сутки.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом финансовом учреждении или Центральном банке РФ. Корсчет присваивает Центральный Банк Российской Федерации для использования своей расчетно-кассовой системы.
Говоря проще, корреспондентский счет — это расчетный счет самого банка.
Через него банк обменивается денежными средствами с другими кредитным организациями. Если ваш контрагент обслуживается в другом банке, в платежном поручении вместе с расчетным счетом указывается корреспондентский.
Например, вы владелец ООО «АгорСтрой» и обслуживаетесь в «Тинькофф Банке». Вам надо заплатить за поставку оборудования ООО «Вектор», который открыл расчетный счет в «Точке». Чтобы перечислить деньги на контрагенту, в платежке вы указываете р/с и корсчет.
Виды корреспондентского счета
Выделяют три вида к/с:
- Ностро (наш счет) — наш банк открывает счет в другом.
- Лоро (их счет) — другой банк открывает счет в нашем.
- Востро — наш банк открывает счет в иностранном.
В России редко говорят «востро-счет», предпочитая использовать термин «ностро».
В чем отличие корреспондентского счета от расчетного
Корреспондентский счет может открыть только финансовая организация, а индивидуальный предприниматель или юридическое лицо использует только расчетный счет.
Остальные отличия:
| Расчетный счет | Корреспондентский счет |
|---|---|
| ИП или юридическое лицо может оформить кредит | Никаких кредитов |
| Для расчетов между организациями или предпринимателями | Для переводов между банками |
| Финансовые операции по поручениям ИП или физлица | Финансовые операции по поручениям других банков |
| Три последние цифры означают номер банка | Три последние цифры означают БИК банка |
Как узнать номер корреспондентского счета по номеру расчетному счету
Не обязательно знать номер расчетного счета, чтобы определить корреспондентский. У всех банков России свои сайты, на которых можно найти всю информацию о кредитно-финансовой организации. Достаточно вбить в поисковике «корреспондентский счет “Тинькофф банка”».
А еще можно:
- обратиться в поддержку на официальном сайте или позвонить по телефону горячей линии.
- сходить в отделение банка и спросить номер корсчета у администратора.
Когда вы формируете платежное поручение в личном кабинете, номер корреспондентского счета автоматически вносится в документ.
Итого
Напомним, корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом банке или ЦБ РФ. ИП и юридические лица им не пользуются, потому что для них создан расчетный счет.
