Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.
Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов
Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.
| Банк | Комиссии | Цена оборудования, ₽ | Отзывов | Рейтинг | Официальный сайт | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Точка | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 1 | 10 | |
| Модуль-Банк | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 1 | 10 | |
| Тинькофф-Банк | 1,59% | 1,99% | Бесплатно | 2 | 10 | |
| Сбербанк | 0,5% | 3% | Рассрочка от 1000, мес | 4 | 7.75 | |
| Промсвязьбанк | 1,59% | 1,89% | Бесплатная аренда | 2 | 10 | |
| Райффайзенбанк | 1,99% | Аренда 190 — 990, мес | 2 | 9 | ||
| Совкомбанк | 2,3% | Бесплатно | 15 | 9.47 | ||
| Альфа-Банк | 1,9% | 2,1% | Бесплатно | 3 | 7 | |
| ВТБ | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 2 | 6.5 | |
| Авангард | 1,7% | 11,9% | Аренда 250 — 750, мес | 1 | 0 | |
| МКБ | 1,65% | Бесплатная аренда | 1 | 10 | Перейти | |
| МТС-Банк | 1,69% | 1,69% | Аренда 1499, мес | 1 | 10 | Перейти |
| Уралсиб | 1,65% | Аренда 2600, мес | 1 | 7 | Перейти | |
| Русский Стандарт | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 2 | 9.5 | Перейти |
| min | max | |||||
Что такое торговый эквайринг?
Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.
Как работает торговый эквайринг?
Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.
- покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
- вводит PIN-код
- терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
- терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
- если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.
Как выбрать банк для эквайринга?
Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.
#1. Какие требования к обороту?
Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.
#2. Что с оборудованием?
Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?
#3. Куда перечислят средства?
Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.
#4. Как быстро переведут деньги?
Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.
#5. Как быстро подключат терминал?
Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.
#6. Какие платежные системы принимаются?
Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.
#7. Какие тарифы на РКО?
Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.
#8. Сколько стоит техническое обслуживание?
Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:
- какой оборот у бизнеса
- сколько терминалов в магазинах
- какой они модели
- насколько далеко ехать до магазинов.
#9. Есть ли обучение сотрудников?
Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.
Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.
От чего зависит стоимость эквайринга?
Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:
- цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
- комиссии за операции
- тарифы на обслуживание счета в банке.
Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.
Какое есть оборудование для торгового эквайринга?
Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.
#1. Стационарные терминалы
Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.
#2. Переносные терминалы
Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.
#3. POS-системы
В POS-системы входят:
- терминал для оплаты
- клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
- сканер штрихкодов
- фискальный аппарат.
Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».
#4. SMART-системы
SMART-система состоит из:
- мобильного терминала
- фискального накопителя
- смартфона или планшета.
Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.
#5. Пинпады
Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.
Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?
Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».
Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.
Торговый эквайринг и онлайн-кассы
С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.
Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.
При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.
Как подключить торговый эквайринг?
Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.
#1. Выберите банк
Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.
#2. Отправьте заявку
Отправьте заявку на торговый эквайринг:
- в интернет-банке
- через сайт
- по телефону.
Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.
#3. Подготовьте документы
Пакет документов для подключения торгового эквайринга:
- паспорт ИП или директора ООО
- выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
- свидетельство о регистрации ИП или ООО
- реквизиты счета.
Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.
#4. Подберите оборудование
Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.
#5. Заключите договор
Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.
#6. Установите оборудование
Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.
#7. Запустите оплату
Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».
Заключение
Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.
По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.
Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.
Мирбезнала предлагает подключить эквайринг с фиксированной ставкой 1.7. Обращайтесь!
Пользуюсь эквайрингом и расчетником от русского стандарта (магазин запчастей) ставку дали 1.6 терминал дали б.у зато бесплатно и без аренды, рекомендую.